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银行账户突然被关闭?该怎么办?

添加时间:2020-08-25 14:44   编辑:中怡   浏览:
你或者你的公司是否遇到过账户被冻结的情况?你是否想过,假如某天你或者你公司的银行账户被冻结,该如何解决?本篇内容,为大家讲解银行账户被冻结后的危机处理。

一、查明冻结机关
很多人银行卡被冻结后的第一时间会选择打银行客服了解情况,这个选择并没有错,但要想弄清原因、查询详细信息,还需到银行柜台现场查询,现场查询时重点了解以下信息:一是冻结机关,二是冻结机关的联系人及联系电话。
查询到冻结机关后,即可初步了解到冻结原因。如果是被法院冻结,则是涉及民事纠纷方面,此种情况相对简单,按照民事纠纷程序,正常联系法院处理即可。
我们今天要重点介绍的,是第二种情况,也是最常见的情况,即被除法院以外的公安、监察委、海关、税务等司法、行政执法机关冻结的情况,因处理情况类似,我们在下文中将以最常见的公安机关冻结为例,进行讲解。如果了解到是被公安冻结,也查到了办案联系人及联系方式,那么问题来了,这个电话,你打还是不打?
二、常见的冻结原因
根据我国《刑事诉讼法》的规定,冻结属于针对财务的强制措施,而采取相应刑事强制措施只能是在刑事立案以后,换句话说,公安机关一旦采取冻结银行账户的手段,说明已经有犯罪事实发生了!
对于个人或公司来说,无非以下两种情况:一是被冻结账户的持有、使用人本身涉嫌犯罪,如账户持有人本身有诈骗、洗钱、走私、非法经营等犯罪行为,通过该账户走账;二是被冻结账户与涉嫌犯罪的其他账户有流水往来,如有境外或地下钱庄流入的资金、涉嫌赌博、诈骗账户流入的资金等。无论哪种原因,对于账户的主人来讲,你的刑事风险已经出现了!了解清楚冻结原因以后,冻结机关这个电话,你打还是不打?
很多人在得知自己或公司账户被冻结后,往往会做出以下错误的选择:
1、不知所措。得知被冻结后,惶惶不可终日,但不知道该做什么去解决,毫无头绪。
2、自己吓自己。我曾遇到过一位当事人,得知自己账户被冻结,就以为自己已经涉嫌犯罪,就准备直接投案自首,认罪认罚了,但后来我了解案情后发现,账户被冻结,与其本人关系并不大,根本不构成犯罪。
3、南辕北辙。
(1)企图找关系、走后门,结果被骗,损失更大,事情也没有得到解决;
(2)无知者无畏,认为自己就可以解决。有的人对法律了解不深入,对自己所作所为对性质了解不清,本来已经构成犯罪,而自认为没有犯罪,变成了变相的投案自首。在一次陪同客户申请解冻的过程中,遇到另一位独自申请解冻的老板,本来讲清楚自己正当货物贸易的过程即可,这位老板却得意的说出自己收款的过程中还帮人换外币,还收了手续费,后来,我们走了,这位老板被留下了。
(3)聘请不专业的律师解决。刑事犯罪是一个很专业的领域,很多主要从事民事代理的律师没办理过刑事案件,或者办理过也不专业,往往也无法给出正确的建议。曾有个客户,本来不涉嫌犯罪,但找了个律师给他的建议是投案自首,无形中又增加了犯罪的风险。
4、守株待兔,以不变应万变。有些人觉得,虽然出了问题,但是也没有找到自己,我自己什么都不管,等待账户自然解冻,问题就解决了。不排除有这样的情况,但是,有一个问题是,主动找公安解释清楚与被动等待公安上门,效果肯定不同,能够争取的从轻处理优惠可能都错过了。
四、正确的处理方式
1、准确分析冻结原因。按照前面的介绍,账户被冻结的原因无非以上两种,本人(公司)或他人(公司)涉嫌犯罪,被冻结人(公司)可全面回忆自己的行为及及资金往来,分析具体属于哪种情况,分别按照自己涉嫌犯罪或他人涉嫌犯罪的情况做出不同选择。
2、针对不同的原因作出不同的处理方式。
(1)本人(公司)可能涉嫌犯罪的处理方式
首要做的是立即停止犯罪或者可能涉嫌犯罪的行为,避免错上加错;其次是分析具体涉案的情形,如果仅仅是违法尚未构成犯罪的,应立即采取相关措施,防止发展成为犯罪行为,避免刑事风险。如果已经构成犯罪,应当立即采取措施,避免危害扩大,同时在安排好个人或公司事务后,及时前往公安机关投案自首,争取从轻处理。
(2)他人(公司 )可能涉嫌犯罪的处理方式
此情况,自身涉嫌犯罪的风险较小,但也不能掉以轻心,自己虽然没有犯罪行为,但如明知他人账户为犯罪资金仍然收取的,仍有可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪或相关犯罪的共犯,因此应准确分析自己所处情形。如果确定自己与犯罪无关,同时也不清楚对方账户为犯罪账户,可全面准备证据材料,如本人(公司)与对方正常贸易的合同等证明资金往来的合法证据,联系办案人,尽早前往冻结的公安机关说明情况并提交相关证据材料,申请解封。
通过前面的介绍,相信各位对银行账户被冻结有了一定了解,在此还是提醒各位,在日常生活和公司的经营中,自己或公司账户要尽量避免与可能涉嫌违法犯罪的账户有资金往来,同时也要尽量规避刑事犯罪风险,避免公司或个人账户被冻结的情况,以免对公司经营或个人生活造成影响。勇泰集团是香港一级持牌秘书服务公司,一家由行业经验丰富、具备专业资格的香港注册会计师主理,为客户提供香港及海外公司注册、银行开户、审计、税务及商业咨询、变更注销、增资转让、商标注册等一站式的企业管家服务。
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